|
|
±ÝÀ¶±â°üÀÌ DTI ±ÔÁ¤ Àû¿ëÇÏÁö ¾Ê°í ´ëÃâÇß´õ¶óµµ
±ÝÀ¶±â°üÀÌ Á¤ºÎ°¡ ºÎµ¿»ê ½ÃÀå ¾ÈÁ¤È¸¦ À§ÇØ ³»³õÀº 'ÃѺÎä»óȯºñÀ²(DTI, Debt To Income)' Á¤Ã¥À» µû¸£Áö ¾Ê°í ´ëÃâÀ» ÇØÁá´Ù°¡ ´ëÃâ±Ý ȸ¼ö°¡ ¾î·Æ°Ô µÆ´õ¶óµµ °ð¹Ù·Î ¹èÀÓÁ˷Πó¹úÇÒ ¼ö´Â ¾ø´Ù´Â ÆÇ°áÀÌ ³ª¿Ô´Ù. Á¤ºÎ ½ÃÃ¥¿¡ µû¸£Áö ¾Ê¾Ò´Ù°í Çؼ °ð¹Ù·Î ¹èÀÓÇàÀ§°¡ µÇ´Â °ÍÀÌ ¾Æ´Ï¶ó, ´ëÃâ½ÅûÀÚÀÇ Àç»ê»óÅ µîÀ» Á¾ÇÕÀûÀ¸·Î ºÐ¼®ÇØ ´ëÃâä±ÇÀ» Á¦´ë·Î ȸ¼öÇÒ ¼ö ¾ø´Â »óȲÀÓÀ» ¾Ë¸é¼µµ ´ëÃâÀ» ÇØÁØ »ç½ÇÀÌ ÀÔÁõµÅ¾ß¸¸ ¹èÀÓÁË°¡ ¼º¸³ÇÑ´Ù´Â ÃëÁö´Ù. DTI´Â ±ÝÀ¶ºÎä ¿ø¸®±Ý »óȯ¾×ÀÌ ¼Òµæ¿¡¼ Â÷ÁöÇÏ´Â ºñÀ²À» ¶æÇÏ´Â °ÍÀ¸·Î ´ãº¸´ëÃâÀ» Ãë±ÞÇÏ´Â ÇϳªÀÇ ±âÁØÀÌ´Ù. ¼¿ï°í¹ý Çü»ç12ºÎ(ÀçÆÇÀå È«µ¿±â ºÎÀåÆÇ»ç)´Â ƯÁ¤°æÁ¦¹üÁË °¡Áßó¹ú µî¿¡ °üÇÑ ¹ý·ü»ó ¹èÀÓ ÇøÀÇ·Î 1½É¿¡¼ ¡¿ª 1³â 6°³¿ù¿¡ ÁýÇàÀ¯¿¹ 3³âÀ» ¼±°í¹ÞÀº A»õ¸¶À»±Ý°í Àü ÀÌ»çÀå Á¤¸ð¾¾(º¯È£ÀÎ ¹ý¹«¹ýÀÎ ¼Ò¸Á)ÀÇ Ç×¼Ò½É(2016³ë3080)¿¡¼ 1½ÉÀ» ±ú°í ÃÖ±Ù ¹«Á˸¦ ¼±°íÇß´Ù. ÀÌ ÆÇ°áÀº °ËÂûÀÌ »ó°í¸¦ Æ÷±âÇØ ±×´ë·Î È®Á¤µÆ´Ù. 2006³â 4¿ù Âü¿©Á¤ºÎ´Â ºÎµ¿»ê ½ÃÀåÀÌ °ú¿ Á¶ÁüÀ» º¸ÀÌÀÚ Åõ±âÁö¿ª¿¡¼ 6¾ï¿øÀ» ÃÊ°úÇÏ´Â ¾ÆÆÄÆ®¸¦ ½Å±Ô ±¸ÀÔÇÒ ¶§ ÁÖÅô㺸´ëÃâÀ» DTI 40% À̳»·Î Á¦ÇÑÇÏ´Â Á¤Ã¥À» ½ÃÇàÇß´Ù. °°ÀºÇØ 11¿ùºÎÅÍ´Â ¼öµµ±Ç°ú Åõ±â°ú¿Áö±¸ ¼ÒÀç 6¾ï¿ø ÃÊ°ú ¾ÆÆÄÆ®¸¦ ´ãº¸·Î ´ëÃâÀ» ¹Þ´Â °æ¿ì¿¡µµ DTI¸¦ 40% À̳»·Î Àû¿ëÇϱâ·Î ÇÏ´Â µî ´ë»óÀ» È®´ëÇÏ°í, »õ¸¶À»±Ý°í¿¡ ÀÌ °°Àº DTI ±ÔÁ¤À» Àû¿ëÇØ ´ëÃâÀ» ½ÃÇàÇ϶ó´Â Áö½Ã¸¦ ³»·È´Ù. ±×·±µ¥ Á¤¾¾´Â À̸¦ Àû¿ëÇÏÁö ¾ÊÀº ä ´ëÃâÀ» ÇØÁá°í, ÀÌ °°Àº »ç½ÇÀ» È®ÀÎÇÑ »õ¸¶À»±Ý°íÁß¾Óȸ´Â Á¤ºÎÀÇ DTI Á¤Ã¥¿¡ µû¸¥ ´ëÃâÀ» Ç϶ó°í Áö½ÃÇß´Ù. ±×·¯³ª Á¤¾¾´Â ÀÌ¿¡ µû¸£Áö ¾ÊÀº ä ÀÌ»çȸ¿¡ DTI Àû¿ëÀ» ¹èÁ¦ÇÏÀÚ°í Á¦¾ÈÇß°í ÀÌ ¾È°ÇÀÌ °¡°áµÇÀÚ, ½Ç¹«Àڵ鿡°Ô "´ëÃâÇÒ ¶§ DTI ±ÔÁ¤À» Àû¿ëÇÏÁö ¸»°í ´ëÃâÀ» ÇØÁÖ¶ó"°í Áö½ÃÇØ Á¤ºÎÀÇ DTI Á¤Ã¥¿¡ µû¸£Áö ¾ÊÀº ´ëÃâ±ÝÀº ´Ã¾î°¬´Ù. ±×·¯´Ù 2009³â 10¿ùºÎÅÍ 2011³â 7¿ù±îÁö DTI ±ÔÁ¤À» Àû¿ëÇÏÁö ¾Ê°í ´ëÃâÀ» ÇØÁØ 29°Ç, ÃÑ 21¾ï1800¸¸¿ø¿¡ ´ëÇÑ Ã¤±Çȸ¼ö°¡ ¾î·Æ°Ô µÇÀÚ ´ë¼Õ»ó°¢(ȸ°è»ó ¼Õ½Ç·Î ó¸®ÇÏ´Â °Í) 󸮸¦ Çß´Ù. DTI¸¦ Àû¿ëÇϸé 3¾ï¿ø Á¤µµ¸¸ ´ëÃâÀÌ °¡´ÉÇ߱⿡, »õ¸¶À»±Ý°íÁß¾Óȸ´Â 2015³â 7¿ù Á¤¾¾¸¦ ¹èÀÓ ÇøÀÇ·Î °í¹ßÇß´Ù. °ËÂûÀº Á¤¾¾¸¦ ±â¼ÒÇß´Ù. 1½ÉÀº Á¤¾¾ÀÇ ÇàÀ§°¡ ¾÷¹«»ó ¹èÀÓ ÇàÀ§¿¡ ÇØ´çÇÑ´Ù°í ÆÇ´ÜÇß´Ù. ÀçÆǺδ "»õ¸¶À»±Ý°í ¿©½Å¾÷¹«¹æ¹ý¼´Â »õ¸¶À»±Ý°í°¡ ´ëÃâÀ» Ãë±ÞÇÒ ¶§ ÁؼöÇØ¾ß ÇÏ´Â DTI¿¡ ´ëÇØ ±ÔÁ¤ÇÏ°í ÀÖ´Ù"¸ç "»õ¸¶À»±Ý°íÁß¾Óȸ¿¡¼ DTI ±ÔÁ¤À» Àû¿ëÇÏÁö ¾Ê°í ´ëÃâÀ» ½ÇÇàÇÑ °Í¿¡ ´ëÇØ ½ÃÁ¤À» Áö½ÃÇÏ°í, ´ëÃ⠽ǹ«ÁøµéÀÌ DTI ±ÔÁ¤À» ÁؼöÇØ¾ß ÇÑ´Ù´Â ÃëÁö·Î ¼öÂ÷·Ê °ÇÀǵµ Çߴµ¥ Á¤¾¾´Â ÀÌ»çȸ Âù¼º °áÀǸ¦ À̲ø¾î³½ µÚ ½Ç¹«Àڵ鿡°Ô DTI ±ÔÁ¤À» Àû¿ëÇÏÁö ¸» °ÍÀ» Àû±ØÀûÀ¸·Î Áö½ÃÇß´Ù"°í ¹àÇû´Ù. À̾î "Á¤¾¾³ª ´ëÃ⠽ǹ«ÁøÀÌ ´ãº¸·Î Á¦°øµÈ ºÎµ¿»êÀÇ ´ãº¸°¡Ä¡ Æò°¡ÀÇ ÀûÁ¤¼º¿¡ ´ëÇØ º°µµ Á¶»ç µîÀ» ÇØ ºÎ½Çä±Ç ¹ß»ý ¹æÁö ¹× ¸®½ºÅ© °ü¸®¸¦ À§ÇÑ ½ÇÁúÀûÀÎ ³ë·ÂÀ» Çß´Ù°í º¼¸¸ÇÑ ÀÚ·á°¡ ¾ø´Ù"¸ç "Á¤¾¾°¡ A»õ¸¶À»±Ý°íÀÇ ÀÌÀÍ°ú °æ¿µ Á¤»óÈ µîÀ» À§ÇÑ ÀÇ»ç·Î DTI±ÔÁ¤À» À§¹èÇØ ´ëÃâÀ» ½ÇÇàÇϵµ·Ï Áö½ÃÇß´Ù´Â °ÍÀº ä±Çȸ¼ö°¡ °ï¶õÇÒ ¼öµµ ÀÖ´Ù´Â ÀνÄÀ» ¹ÌÇÊÀûÀ¸·Î³ª¸¶ Çß´ø °ÍÀ¸·Î º¸ÀδÙ"°í À¯ÁË ÆÇ°áÀ» ³»·È´Ù. ±×·¯³ª Ç×¼Ò½ÉÀÇ ÆÇ´ÜÀº ´Þ¶ú´Ù. Ç×¼Ò½ÉÀº DTI ±ÔÁ¤À» À§¹ÝÇØ ´ëÃâÀ» ½ÇÇàÇß´Ù´Â »ç½Ç¸¸À¸·Î °ð¹Ù·Î ´ëÃâä±ÇÀ» ȸ¼öÇÏÁö ¸øÇÏ°Ô µÉ À§ÇèÀÌ »ý°å´Ù°Å³ª ¾÷¹«»ó ¹èÀÓÀÇ ÁËÃ¥À» Áø´Ù°í ÇÒ ¼ö ¾ø´Ù°í ÆÇ´ÜÇß´Ù. ÀçÆǺδ "DTI Àû¿ë ¹èÁ¦¶ó´Â ÀÓ¹«À§¹è¿Í ÇÔ²² ´ëÃâ ´ç½Ã ´ëÃâ乫ÀÚÀÇ À繫»óÅÂ, ´Ù¸¥ ±ÝÀ¶±â°üÀ¸·ÎºÎÅÍÀÇ Â÷ÀÔ±Ý, ±âŸ 乫¸¦ Æ÷ÇÔÇÑ Àü¹ÝÀûÀÎ ±ÝÀ¶°Å·¡»óȲ µîÀ» Á¾ÇÕÇØ Ã¤¹«»óȯ´É·ÂÀÌ ºÎÁ·Çϰųª Á¦°øµÈ ´ãº¸ÀÇ °æÁ¦Àû °¡Ä¡°¡ ºÎ½ÇÇØ, ´ëÃâÀ» ÇÏ´õ¶óµµ ´ëÃâä±ÇÀ» Á¦´ë·Î ȸ¼öÇÒ ¼ö ¾ø¾î »õ¸¶À»±Ý°í°¡ ¼ÕÇظ¦ ÀÔ°Ô µÉ »óȲÀÌ°í, ±×·± »çÁ¤À» ÃæºÐÈ÷ ¾Ë¸é¼µµ ´ëÃâÀ» ½ÇÇàÇß´Ù°í ÀÎÁ¤µÇ´Â °æ¿ì¿¡ ¾÷¹«»ó ¹èÀÓÁË°¡ ¼º¸³ÇÑ´Ù"°í ¹àÇû´Ù. À̾î "´ç½Ã A»õ¸¶À»±Ý°í´Â DTI ±ÔÁ¤À» Àû¿ëÇÏÁö ¾Ê°í ´ëÃâ½ÅûÀÎÀÇ ½Å¿ëÆò°¡ ³»¿ë°ú LTV(Loan To Value ratio, ÁÖÅà µîÀ» ´ãº¸·Î µ·À» ºô¸± ¶§ ÀÎÁ¤µÇ´Â Àڻ갡ġÀÇ ºñÀ²·Î ´ãº¸ÀÎÁ¤ºñÀ²À̶ó°íµµ ÇÑ´Ù) µîÀ» °í·ÁÇØ ¾ÆÆÄÆ®´ãº¸´ëÃâÀ» ½ÇÇàÇßÀ¸¸ç ä±ÇµéÀÌ Á¦´ë·Î ȸ¼öµÇÁö ¾Ê¾Æ ´ë¼Õ»ó°¢Ã³¸®µÆ´Ù´Â »çÁ¤¸¸ ÀÎÁ¤µÈ´Ù"¸é¼ "´ëÃâ½ÅûÀÎÀÇ Ã¤¹«»óȯ´É·ÂÀÌ ºÎÁ·Çϰųª Á¦°øµÈ ´ãº¸ÀÇ °æÁ¦Àû °¡Ä¡°¡ ºÎ½ÇÇØ ´ëÃâä±Ç ȸ¼ö¿¡ ¹®Á¦°¡ Àִµ¥µµ Á¤¾¾°¡ ´ëÃâÀ» °¨ÇàÇÑ °ÍÀ̶ó°í ÀÎÁ¤Çϱ⠺ÎÁ·ÇÏ´Ù"°í ¼³¸íÇß´Ù. ±×·¯¸é¼ "A»õ¸¶À»±Ý°í´Â ÀÚº»±ÝÀÌ ÀúÁ¶ÇÏ°í ´ëÃâÈ°¼º ¹× ´ç±â¼øÀÌÀÍ Áõ´ë·Î ³»ºÎ°Ç½ÇÈ¿Í °æÀï·Â Áõ´ë°¡ Àý½ÇÇÑ »óȲÀ̾ú±â ¶§¹®¿¡ Á¤¾¾ÀÇ DTI ±ÔÁ¤ Àû¿ë ¹èÁ¦ Á¦¾ÈÀº ±Ý°íÀÇ ÀÌÀÍ°ú °æ¿µ Á¤»óÈ µîÀ» À§ÇÑ °ÍÀ¸·Î º¸ÀδÙ"¸ç "A»õ¸¶À»±Ý°í°¡ DTI±ÔÁ¤À» Àû¿ëÇÏÁö ¾ÊÀº ´ëÃâ°Ç¼ö´Â 702°Ç¿¡ À̸£Áö¸¸ ±× Áß »ç°í°¡ ¹ß»ýÇÑ °ÍÀº 30°Ç¿¡ ±×ÃÆ´Ù"°í µ¡ºÙ¿´´Ù. Á¤¾¾¸¦ º¯È£ÇÑ ¿À½Â¿ø(56¡¤»ç¹ý¿¬¼ö¿ø 19±â) ¼Ò¸Á º¯È£»ç´Â "DTI³ª LTV µî Á¤ºÎ ½ÃÃ¥µéÀº ÀºÇà±Ç¿¡¼ ¼±Á¦ÀûÀ¸·Î À§Ç輺 ÀÖ´Â ´ëÃâÀ» ÇØÁÖÁö ¸»ÀÚ´Â Á¤Ã¥ÀûÀÎ ¿ä¼Ò°¡ ÀÖ´Â ÀáÁ¤Àû ±âÁؼ±ÀÌÁö ±× ±âÁØÀ» ¹Ýµå½Ã ÁöÄÑ ´ëÃâ À¯¹«¸¦ °áÁ¤ÇÏ´Â °ÍÀÌ ¾Æ´Ñµ¥, ±×°ÍÀ» ÁöÅ°Áö ¾Ê¾Ò´Ù´Â ÀÌÀ¯¸¸À¸·Î ¹èÀÓÁ˷Πó¹úÇÏÀÚ´Â °ÍÀº À߸øµÈ °Í"À̶ó¸ç "Á¤ºÎ ½ÃÃ¥¿¡ µû¸£Áö ¾Ê¾Ò´Ù°í ¹«Á¶°Ç ¹èÀÓÇàÀ§·Î ¸ô¾Æ°¡´Â °ÍÀº ¹®Á¦°¡ ÀÖ´Ù°í º» ÀǹÌÀÖ´Â ÆÇ°á"À̶ó°í ¸»Çß´Ù. |